Взять кредит в банке на покупку жилья. Кредит на покупку жилья
Денежные кредиты наличными или банковским переводом на счет (карту) выдаются при условии чистой кредитной истории. Ипотечные и другие виды кредитования имеют разные условия. Перед тем как оформить потребительский кредит на покупку жилья, нужно рассчитать, насколько выгодна такая недвижимость. Максимальный срок выдачи займа составляет 30-35 лет. Список необходимых документов расширен и включает в себя документацию о залоге, о приобретаемом жилье и другое.
Что такое кредит на покупку жилья
Физическому лицу сегодня может быть выдан льготный кредит на приобретение собственного жилья по нескольким программам. Сразу стоит отметить: не каждая молодая семья сможет гарантировать стабильные выплаты, поэтому в некоторых банках (включая Сбербанк), действуют льготные предложения, имеющие юридическую силу. Среди основных видов выделяют ипотеку, займы для молодых семей, стандартную ссуду. Продукт отличается большим сроком выдачи (до 35 лет).
Ипотечный кредит на жилье
Примерные расходы на ежемесячные выплаты собственнику обойдутся в 10-20 тысяч рублей. Эта сумма включает страховку, процентные погашения плюс тело ссуды. Из-за большого срока займа рефинансирование требуется редко. Учитывая большой период и небольшие ежемесячные суммы (в столице и Питере могут достигать 30 тысяч ежемесячно), банки выдают их даже молодым гражданам в возрасте от 23 лет.
Потребительское кредитование
Для предоставления такого займа, как ипотека, потребуется ряд документов. В большинстве случаев банки требуют оформить залог или составить заявление о поручителях по всему периоду кредитования. Такие процедуры являются нормальными для ссуды на жилье. Потребительское кредитование (часто оформляется пакетом на те или иные товары) предлагается на менее выгодных условиях. Средняя процентная ставка по ипотеке составляет 10%, а по потребительской ссуде – более 15-20%.
Кредит на покупку недвижимости на льготных условиях
При выборе квартиры в новостройке необходимо учитывать не только стоимость и квадратуру жилья, но и другие пункты (срок окончания строительства или расположение): это может составить общую оценку объекту. Для обеспечения льготных условий государственные и частные банки предлагает несколько программ, включая и пакет «Молодая семья» для женатых пар с ребенком. Отказать банк в выдаче ссуды по причине беременности или других факторов не сможет. Оформляется такой заем, как и другие виды.
Ипотека или потребительский кредит – что выгоднее
Разные виды займов оформляются на разных этапах, для различных целей. Потребительские для приобретения жилья невыгодны и неактуальны в силу наличия более доступных ипотечных программ с государственной поддержкой. Обратите внимание, что частые просрочки по потребительским займам могут привести к отказу в одобрении ипотеки, в последнем важную роль играет история конкретного гражданина. Сравнение в таблице:
| Процентная ставка | Срок кредитования | Целевое назначение | Дополнительные условия |
|
| Потребительский кредит | Составляет от 10 до 25%, в зависимости от категории продукта (сюда не включены предложения расточки). | От одного месяца до одного года. | Приобретение товаров бытового назначения, включая технику, одежду, оплату услуг, лечения. | Отсутствие строгих ограничений. Главное – это наличие действующего паспорта гражданина РФ и отсутствие судимостей. |
| Ипотечная ссуда | От 8,9% до 11%. | От 5 до 35 лет. | Приобретение недвижимого имущества, включая квартиры, дома. | Возраст от 21 года, наличие поручителей или залога, стаж работы – от одного года. |
Кредит на приобретение жилья
По условиям выдачи займа вы можете получить как ипотеку, так и целевой кредит на покупку дома или квартиры. С требованиями банка необходимо ознакомится сразу: суммы ежемесячных платежей могут расходиться с тем, что посчитаете лично вы. Кредит можно погасить досрочным переводом, а при недостатке суммы зарплаты для погашений задолженность позволит финансовому учреждению изъять жилье, на которое была оформлена ссуда, у клиента.
В новострое
Каждое финансовое учреждение предлагает отдельные условия гражданину на оформление займа для приобретения новой недвижимости в только что построенном доме. Часто такие сделки имеют более лояльные условия, а оплата осуществляется по меньшему проценту годовых выплат. Чтобы узнать более подробно о дополнительных условиях, можно обратиться в конкретный банк или же к застройщику, с которым учреждением официально сотрудничает.
Кредит на покупку вторичного жилья
Каждый гражданин имеет право использования займа на приобретение не только новой (в новостройке), но и вторичной недвижимости. Наличие доступных программ позволяет подобрать для себя выгодный вариант, но количество предложений ниже: большая часть банков выдает целевой кредит на выгодных условиях кредитования для внесения оплаты стоимости новой квартиры на этапе строительства или сразу после ее возведения.
Условия кредитования при покупке жилья в кредит
Рынок жилья в России является относительно стабильным, ежедневно оформляется десяток и более сделок купли-продажи – это мотивирует банки упрощать процедуру выдачи. Среди основных условий: ограниченная стоимость недвижимости в пределах 4-5 миллионов рублей, имеющаяся собственность заемщика или заявление о поручительстве, определенный уровень дохода. Такие займы выдаются со сроком погашения в 10 или более лет. Максимальный возраст гражданина на момент возврата всей суммы не должен будет превышать 65 или 75 лет.
Процентные ставки
Программы кредитования по ипотеке привлекают граждан заманчиво-низкими процентными ставками для приобретения квартиры. Часто они могут составлять от 8,9% до 10,5%. Но в реальности существуют надбавки при определенных условиях:
- Если вы не захотите оформлять дополнительную страховку здоровья на весь период ссуды, то ставка может повыситься на 1%.
- Если вы получаете зарплату наличными, то процент повышается.
- Еще это зависит от приобретаемой недвижимости (новая квартира или вторичный рынок).
Сумма и срок кредитования
На покупку жилья получение ипотечного займа возможно на срок до 35 лет, о чем было написано выше. Первоначальный взнос требуется в размере от 20% от всей суммы. Максимальная стоимость жилья для получения займа не должна превышать 4-5 миллионов рублей. Минимальный срок кредитования составляет от 5-ти лет с правом досрочного погашения без весовых штрафных санкций и переплат. Обратите внимание, что получить такой займ можно от 21 года при наличии стажа работы от одного года.
Размер ежемесячного платежа
После оформления ипотечной ссуды каждому гражданину придется оплачивать ежемесячно процент от стоимости квартиры. Средней стоимостью жилья в регионах и столице считается цена в 3 миллиона рублей. При оформлении займа на 10 лет в месяц придется выплачивать около 30 тысяч рублей (с первоначальными взносами, которые снижают итоговую сумму кредита). Для погашения долга может понадобиться и больший срок. Например, при взятии ссуды на 20 лет в месяц придется погашать около 20 тысяч рублей.
Обязательное и добровольное страхование
Часто низкую ставку можно оправдать наличием дорогостоящей страховки жизни, здоровья и платежеспособности. Страхование является добровольным, однако большинство банков может повысить годовой процент из-за нежелания оформления полиса. Будьте готовы к тому, что финансовое учреждение потребует приобрести полис – это абсолютно законное требование, которое может быть прописано в договоре. На ссуду вы можете подать онлайн-заявку, но страхование оформляется непосредственно в отделении.
Как купить квартиру в кредит
Чтобы оформить заем, необходимо подать соответствующее заявление в выбранный банк. Для подтверждения доходов предоставляется справка с места работы. При большой сумме кредита часто требуют наличие поручителей или залог в виде автомобиля, недвижимости родителей или другое, ведь для стабильного погашения займа гражданину потребуется ежемесячная сумма от 15 тысяч рублей. Нецелевым кредитом занимаются разные отделы в банке, поэтому при обращении к менеджеру, вы должны указать назначение и запросить информацию.
Какой банк выбрать
Выбор финансового учреждения зависит от предлагаемых им факторов (включая время рассмотрения заявки, процентную ставку, условия). В расчете суммы всей выплаты при рассмотрении предложений государственных и частных компаний следует учитывать и страховку, и комиссию. Рекомендации аналитиков сводятся к государственным учреждениям (например, Сбербанк): они включают программы поддержки от страны (например, государственная программа молодой семьи). По потребительскому – условия выбора аналогичны:
| Название банка | Процентная ставка по стандартной ипотеке | Сума кредитования |
| Сбербанк России | От 7,9% (акционная ставка) | От 300 тысяч рублей |
| АльфаБанк | 9,5% на строящееся жилье | От 600 тысяч рублей |
| ПАО «ВТБ 24» | От 1,8 миллиона рублей |
|
| ОАО «Россельхозбанк» | От 600 тысяч рублей до 6 миллионов рублей |
|
| Тинькофф Банк | От 300 тысяч до 3.9 миллиона рублей |
|
| ПАО «Банк «ФК Открытие» | От 500 тысяч рублей до 30 миллионов |
|
| АО «Банк НКЦ» | Нет данных |
|
| АО ЮниКредит Банк | До 30 миллионов рублей для столицы и 5 миллионов для регионов |
|
| ПАО «Промсвязьбанк» | До 6 миллионов рублей |
|
| «Ситибанк» | До 10 миллионов рублей |
Требования к заемщикам
Перед тем как взять кредит на покупку квартиры наличными или на карту с банковского счета, ознакомьтесь с основными требованиями банков к заемщикам:
- Возраст от 21 года (максимальный возраст для одобрения составляет до 50 лет, максимальный возраст при полном погашении не должен превышать 65 или 75 лет).
- Наличие постоянной работы (от 1 года) с общим стажем более этого срока.
- Отсутствие других кредитных линий или превышенных сроков погашения (имеется в виду чистая кредитная линия).
- Наличие залога или поручителя, а также возможность уплаты разового платежа в размере первоначального взноса.
- Отсутствие судимости, наличие действующего паспорта гражданина России.
Как оформить кредит на покупку квартиры
Чтобы оформить кредит в банке на квартиру, нужно выполнить следующие действия:
- подобрать финансовое учреждение;
- связаться с менеджером или сразу посетить отделение с первичным пакетом документов (все данные для покупки недвижимости путем заема можно найти на сайте банка или у застройщика квартиры в новостройке);
- получить консультацию, собрать недостающие документы и подать заявление;
- дождаться положительного ответа, внести первый платеж.
Заявление на получение ссуды
Чтобы получить жилье в кредит, нужно иметь стабильный высокий (выше среднего) ежемесячный доход. Первоначально пишется заявление, где содержится информация о желаемой программе кредитования. Для проверки доходов заемщика банк просит соответствующую справку. В заявке указывается и необходимый срок кредитования, и все дополнительные условия, на которые необходимо обратить внимание.
? 
Какие документы нужны
Чтобы приобрести жилую недвижимость по льготным программам, нужно подготовить документацию:
- паспорт, ИНН заявителя;
- справку с места работы с указанием заработной платы (при ежемесячных выплатах она должна быть в 1,5-2 раза выше такого платежа);
- заявление на выдачу займа;
- заявление о залоге имущества или поручителе;
- документы по первоначальному взносу (по любому жилищному кредитованию сумма первого платежа должна составлять от 10-20% от цены недвижимости);
- другие виды документов, установленные банком (это зависит от наличия ипотечного страхования или от программы).
Ипотечный кредит на покупку квартиры
Разнообразие процентных ставок замедляет процесс выбора программы. Стандартное предложение – это кредит для покупки жилья в новостройке или старом доме у физического лица. Брать ипотеку без помощи государственных программ выходит несколько дороже. Выгодным вариантом может стать предложение с процентной ставкой в 10-10,5% годовых. На сегодняшний день большинство банков готово выдать кредит по таким условиям.
Ипотека для молодой семьи
Кредит на покупку жилья для молодой семьи включен в государственную программу поддержки. Номинальный годовой процент в таком случае составляет всего 9-9,5% с возможностью первоначального взноса материнским капиталом. Для выдачи ипотечных займов такой категории требуется документальное подтверждение законного брака пары и наличие ребенка (беременности).
Льготное кредитование военнослужащих и работников бюджетных организаций
Если вы являетесь военнослужащим или работником бюджетных организаций – воспользуйтесь ипотечным предложением от государства. Военный капитал позволит оформить приобретение недвижимости на выгодных условиях. Среди ипотечных программ поддержка этих категории граждан является самой активной. Учитывая стабильность заработной платы и ее размер, кредит на покупку любого жилья для военнослужащих одобряют часто. При выборе банка обращайте внимание на подходящие программы.
Беспроцентный кредит на квартиру
Займ на недвижимость без процентов можно получить только по государственной программе поддержки молодых семей или военных, еще это относится к многодетным семьям, к сиротам, матерям-одиночкам. При подаче кредитной заявки обязательно укажите и подтвердите документально, что вы относитесь к той или иной социальной категории граждан. Для этого необходимы справки и выписки от соответствующих организаций.
Кредит на квартиру без первоначального взноса
При заполнении ипотечных калькуляторов обязательной является строка первоначального взноса. Банки редко оформляют сделку, если такой платеж отсутствует (неважно, вторичный рынок это или новостройка). Исключением могут стать акционные предложения от банков или особые условия для отдельных категорий граждан: например, для молодых семей, многодетных мам при наличии материнского капитала. При обращении в банк или агентство недвижимости уточните такую возможность.
Плюсы и минусы кредитования на покупку жилья
Выделяют следующие плюсы ипотечных сделок:
- Возможность получить свою квартиру с ежемесячной оплатой по стоимости аренды жилья.
- Возможность уже в 21-22 года получить квартиру без уплаты всей суммы.
- Доступность предложений (ставка 9-11% считается выгодной).
Минусы ипотеки:
- За 10 лет кредитования вы переплатите всю стоимость квартиры (то есть жилье вам обойдется в два-три раза дороже).
- Затяжные сроки оплаты и строгие ограничения по условиям.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Кредит на покупку квартиры является испытанным и оправданным способом приобретения жилья для тех граждан, у которых на данный момент не хватает средств для самостоятельного решения вопроса. Такие кредиты активно выдаются сегодня многими финансовыми организациями.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Условия
Кредит может быть выдан как в российской национальной валюте, так и в долларах или евро. Процентная ставка по кредиту является неизменной на протяжении всего срока действия договора кредитования.
Существует возможность досрочного погашения займа при желании и возможности заёмщика.
Срок выдачи кредита может варьироваться в зависимости от желания заёмщика и его платежеспособности.
Кредит может выдаваться как на условиях выплаты первоначального взноса, так и без него.
Как получить кредит на покупку квартиры?
Способы получения кредита на покупку квартиры могут различаться в зависимости от того, на какие категории граждан они рассчитаны.
Молодой семье
Кредиты на приобретение квартир выдаются соответствующими организациями молодым семьям, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.
Преимущества этих кредитных программ следующие:
- небольшой размер первоначального взноса по сравнению со стандартным ипотечным кредитом;
- возможность оформления отсрочки платежа при рождении ребёнка или на время строительства жилой площади;
- принятие в расчет доходов родителей заёмщиков при заключении договора кредитования.
Подобные кредиты выдаются в целях приобретения квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках.
В том случае, если новостройка возводится застройщиками, являющимися деловыми партнёрами кредитующих банков, условия выдачи займов более выгодные.
Нуждающимся
Если не хватает средств на приобретение собственного жилья, необходимо подать заявку на получение кредита в банк или иную кредитующую организацию.
Её специалисты проинформируют потенциального заёмщика о доступных предложениях по получению кредита и помогут подобрать приемлемую программу, учитывающую его финансовые возможности.
В Москве
Кредиты на покупку квартир в Москве предоставляются пятьюдесятью банками, выдающими ипотечные программы.
В их арсенале около 250 подобных программ. Они рассчитаны не только на приобретение готового жилья, существуют программы, предусматривающие залог жилой недвижимости для последующего нецелевого использования кредитных средств.
Льготный кредит
В качестве льгот при получении кредита могут выступать такие факторы:
- сниженная процентная ставка по сравнению со стандартным нецелевым или потребительским кредитами;
- возможность досрочного погашения займа;
- длительный срок действия кредитного договора;
- отсутствие первоначального взноса при получении кредита.
Без первоначального взноса
Существует несколько возможностей получения кредита на покупку квартиры без первоначального взноса.
Наиболее простой способ предусматривает помещение в залог иной недвижимости, принадлежащей заёмщику либо поручителям по кредиту. В этом случае следует заключать не один, а сразу два кредитных договора.
Другой способ заключается в приобретении на весь размер первоначального вклада потребительского, беззалогового либо залогового займа.
В этом варианте в качестве залога может выступать не только недвижимость, но и прочие виды имущества заёмщика, например, его личный транспорт.
Где взять?
Существует ряд выгодных предложений по получению кредита на покупку квартиры от российских банковских организаций.
Каждая из них располагает собственными условиями получения займа, предусматривающими размер суммы кредита, процентные ставки по нему, сроки погашения.
Приведенная ниже сводная таблица содержит предложения нескольких крупных российских банков по выдаче кредита на приобретение квартиры.
Руководствуюсь этой информацией, каждый потенциальный заёмщик может сделать оптимальный для себя выбор в пользу сотрудничества с тем или иным банком.
| Банк | Размер суммы кредита | Срок действия договора кредитования | Процентная ставка | Условия банка |
| Россельхозбанк | До 20000000 рублей | До 10 лет | От 12% годовых в рублях | Сумма кредита не превышает 85% от стоимости |
| ВТБ 24 | От 100000 до 15000000 рублей | До 20 лет | От 11,5% годовых в рублях | Наличие программы ипотеки с государственной поддержкой |
| Альфа Банк | От 150000 до 18000000 рублей | До 20 лет | От 11% годовых в рублях | Первоначальный взнос от 0% стоимости квартиры |
| Сити Банк | От 100000 до 15000000 рублей | До 15 лет | От 10,5% годовых в рублях | Размер кредита не превышает 90% от стоимости квартиры |
| Банк Москвы | От 50000 до 10000000 рублей | До 15 лет | 11,2% годовых в рублях | Первоначальный взнос 10% от суммы стоимости |
Сбербанк
Кредит на покупку квартиры в Сбербанке выдаётся в рублях, долларах и евро. Для его получения заёмщик обязан представить документы, подтверждающие наличие у него постоянного дохода и свидетельствующие об общем стаже его трудовой деятельности.
Размер процентных ставок по кредиту исчисляется, начиная от 13% годовых в рублях.
Кредит предоставляется на срок до 20 лет в некоторых случаях возможно увеличение срока действия кредитного договора до 30 лет, если речь идёт о льготных категориях граждан.
Сумма кредита варьируется в пределах от нескольких десятков тысяч до 20000000 рублей и выше.
Существует возможность привлечения поручителей по кредиту. Действует специальная программа кредитования молодых семей, предусматривающая выдачу кредитов на покупку квартиры на льготных условиях.
Способы оформления
Самым простым способом является оформление кредита в отделении банка. Заёмщик лично направляется в выбранный им самим банк, имея при себе весь пакет документов, запрашиваемых банком для оформления кредита.
После проведения оценки банком возможности выдать кредит выносится соответствующее решение.
Также можно подать заявку на получение кредита в режиме онлайн на сайте выбранной кредитующей организации.
Заявка будет рассмотрена в установленные сроки, после чего по ней будет вынесено решение.
О решении заёмщик будет проинформирован сотрудниками организации, которая выдаёт кредит, по телефону.
Требования к заёмщикам
Для получения ипотечного кредита требуется соблюдение заёмщиком таких требований:
- Подтверждение гражданства России.
- Хорошая кредитная история.
- Возраст заёмщика не менее 18 лет.
- Наличие у заёмщика постоянного места работы и трудового стажа.
- Постоянная прописка заёмщика.
Необходимые документы
Для получения кредита на покупку квартиры заёмщик дожжен представить такие документы:
- Документ, подтверждающий его российское гражданство (паспорт).
- Заявление на выдачу кредита.
- Заполненная анкета кредитующей организации.
- Копия военного билета (для мужчин).
- Документ, подтверждающий наличие образования.
Документ, свидетельствующий о постановке заёмщика на учёт в органе налоговой регистрации.
- Ксерокопия свидетельства о государственном пенсионном страховании.
Сумма кредита
Сумма выдаваемого ипотечного кредита различно в разных кредитующих организациях. Её объём колеблется от 50 000 рублей до 20 000 000 и выше.
Процентные ставки
Размер процентных ставок по кредиту на покупку квартиры индивидуальны для каждой организации, которая такие кредиты выдаёт.
В зависимости от сроков заключения кредитных договоров, процентные ставки по этому виду кредитования находятся в пределах от 10 до 15% годовых в российской национальной валюте.
Сроки
Сроки выдачи кредита на покупку жилья определяются банком или кредитной организацией, кредит выдающей.
Если смотреть в среднем по стране, подобные займы выдаются на срок от 2 до 20 лет.
В некоторых случаях размер срока выдачи кредита может достигать 30 лет, если речь идёт о льготных видах предоставления займа.
А знаете ли вы что сегодня легко можно оформить . Более подробная информация расположена по ссылке.
Если же вас интересует вопрос получения , то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.
А узнать больше о потребительском кредите в Банке Москвы, можно по следующей .
Способы погашения
Погашать кредит заёмщик может одним из способов, приведенных ниже:
- Внесение ежемесячных платежей наличными в кассу банка.
- Почтовый перевод.
- Внесение средств в банковский терминал.
- Безналичный перевод средств со счёта заёмщика в другом банке.
- Перевод в счёт погашения задолженности по кредиту заработной платы до её получения.
Видео: Покупка квартиры через ипотеку
Плюсы и минусы
Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.
Жилищный займ
Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом . Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.
В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 9,9% | Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% | Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта | от 10% годовых | Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта | от 12% годовых | Заявка |
| Совкомбанк если все отказали | От 12% | Оформить |
Наличными
В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.
Однако, есть и минусы — вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.
Копить деньги на покупку тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.
Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием . При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.
Рассмотрим минусы оформления ипотеки:
- Как правило, требует первого взноса . Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.
- Процесс оформления довольно трудоемкий и долгий. Он требует немало сил и времени даже на этапе подготовки документов , которых предстоит собрать немало. После этого следует этап поиска подходящей недвижимости и проведения необходимых процедур по её страховке и оценке. В некоторых случаях вся процедура оформления затягивается на несколько месяцев.
Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты.
- Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить «свой угол» и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
- Вы можете воспользоваться специальными гос. программами,
- Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.
Рассчитайте ваши расходы при помощи нашего онлайн-калькулятора:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
- Для некоторых клиентов, например молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье .
Главные отличия ипотеки от потребительского кредита
- По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.
- Предусматривает ряд дополнительных расходов, что иногда делает ее менее выгодной, чем потребительский кредит. К таким затратам относится независимая оценка жилья, страховка недвижимости и права собственности. При ссудах наличными страхование не является обязательным.
- Приобретаемая недвижимость не будет находиться в залоге у банка до полной выплаты задолженности. То есть, вы сразу становитесь собственником. И в случае проблем с выплатами забрать её у вас не смогут, если она является единственным местом проживания.
- Решение по заявке придется ждать до 5 дней.
- Срок действия договора достигает 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи гораздо меньше и доступнее для большей части населения России.
- Программы дают возможность выбрать схему погашения:
Потребительские кредиты на приобретение жилых помещений должны быть долгосрочными, на крупные суммы. Средние ставки от 17% до 19%, суммы до 1 000 000 рублей, сроки до 5 лет.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Потребительское банковское кредитование – это основная возможность для населения привлечь заемные средства. Этот вид ссуд бывает двух направлений:
- с целевым использованием полученных денег;
- нецелевое.
Еще недавно банки предлагали потребкредиты именно с целью покупки недвижимости. Но такой вид кредитования не оправдал себя.
Он был вытеснен ипотекой. Именно поэтому линейка целевого кредитования на приобретение жилого помещения исчезла.
Однако, это не отменяет того, что у потенциального заемщика остается возможность взять крупный кредит на потребительские цели и направить его на приобретение квартиры, дома.
Условия
Условия кредитования в этом случае не отличаются от условий по долгосрочным кредитам наличными без целевого назначения:
Первое: заемщик получает деньги одноразовым платежом или в кассе кредитора, наличными или переводом на расчетную карту.
Второе: долгосрочной потребительское кредитование подразумевает тщательную проверку заемщика, его платежеспособности и КИ.
Третье: оформление потребительского кредита, более упрощенное в отличие от ипотеки.
Особенно это касается ссуды, которую можно получить без обеспечения, то есть без привлечения третьих лиц (поручителей) и без залога.
Четвертое: для приобретения новой недвижимости, заемщик имеет возможность оформить нецелевой потребительский кредит под залог уже имеющегося имущества (в частности квартиры, земельного участка, дома).
Где взять потребительский кредит на покупку жилья?
Потребительский кредит на покупку жилья в Сбербанке
В Сбербанке три потребительских кредита, которые могут подойти человеку, который ищет, откуда привлечь заемные средства на покупку недвижимости:
- выдается в рублях, заемщикам от 21 до 65 лет, при условии, что общий стаж работы будет от одного года и более.
Плюс больше 180 дней на последнем месте работы. Банк одобрит заявку на ссуду только если предоставить документы о зарплате и трудоустройстве.
Анкета рассматривается в течение 2-х дней. Деньги выдаются разовым платежом;
- под поручительство физических лиц. Заемщики в возрасте от 18 до 75 лет могут привлечь поручителем до 2-х человек.
Этот заем позволяет получить более крупную ссуду и направить ее на любые цели в том числе и на покупку квартиры;
- потребительский под залог недвижимости. Эта ссуда позволить получить максимальную сумму по кредиту в Сбербанке.
Россельхозбанк
Схожие потребительские кредиты, которые можно направить на покупке жилья предлагает и Россельхозбанк:
- потребительский без обеспечения, можно получить заемщику от 23 до 65 лет, при условии постоянной регистрации, дохода и стажа. Есть возможность онлайн заявки;
- потребительский с обеспечением под залог или поручительство.
Полученные деньги можно направить на любые цели в том числе и покупка квартиры.
Заемщиком можно стать в возрасте от 18 лет до 65 лет. Обязательно чистая КИ и достаточный доход;
- нецелевой под залог жилья – это наилучший вариант получить большую сумму в долг, если нужно приобретать жилье.
Требования к клиентам, которые претендуют на кредит: гражданство РФ, регистрация, возраст от 21 до 65 лет, предоставление документов о доходе и стаже.
Минус кредитов от Россельхозбанка в повышенной ставке (на 2,5% — 3,5%), при отказе от личного страхования.
Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? В нашей , вы найдете информацию по обоим видам кредитования и сможете их сравнить.
Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог недвижимости от частного инвестора, то вам необходимо перейти по предложенной , и ознакомиться с нашей статьей.
ЮниКредит Банк
Целевой кредит на покупку, строительство жилого помещения предоставляет ЮниКредит Банк. Также деньги можно направить на погашение уже имеющегося кредита на недвижимость.
Кроме того, в отличие от ипотеки, допустимо использование средств с этого кредита на ремонт.
Заем предоставляется под обеспечение недвижимостью, которая уже является собственностью заемщика. Иногда можно привлечь третье лицо в качестве залогодателя.
Требования к заимополучателям:
- гражданство РФ – необязательно;
- возраст от 21 до 65 лет;
- стаж от 3 лет, и от одного квартала и более на последнем месте трудоустройства;
- местонахождение работодателя в пределах РФ;
- чистая КИ;
- достаточный доход.
Целевое использование средств должно быть документально подтверждено не позднее трех месяцев с момента получения ссуды.
В таблице сведена информация по рассмотренным кредитам и иным интересным вариантам:
|
Банк |
Название |
Способ |
Обеспе- |
Срок рассмот- |
Соотно- |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Под залог |
онлайн, |
ликвидное имущест- |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Запсиком- |
Без зало- |
интер- |
без |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Большая |
офис банка |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Класси- |
отделе- |
залог, |
Индиви- |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Сбербанк |
Потреби- |
ние |
без |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Под |
поручи- |
в течение 2х |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Нецеле- |
залог |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Россельхоз- |
Без обеспе- |
онлайн |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
С обеспече- |
поручи- |
Индиви- |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Нецелевой |
залог |
до 50% от |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
ЮниКредит Банк |
в отделении банка |
залог |
Если потребительский кредит на покупку жилья оформляется под залог, то потребуется:
Процентные ставкиПроценты по крупным потребительским кредитам, которые можно использовать для покупки жилья зависят от наличия обеспечения и кредитоспособности клиента.
В разрезе банков базовые ставки, следующие:
Максимальная и минимальная суммаТело кредита на покупку жилья зависит от потребности заемщика, условия кредитного продукта и платежеспособности клиента. Банки предлагают следующее:
Сроки кредитованияСроки даже долгосрочных банковских кредитов меньше, чем ипотеки. Средняя продолжительность до 5-7 лет.
Способы погашенияПотребительские кредиты погашаются ежемесячными платежами, тем каналом, который наиболее предпочтителен для заемщика. Банки предлагают несколько способов внести средства на кредитный счет:
Плюсы потребительского кредита на приобретение жилья:
Но есть и минусы у такого вида кредитования. Это:
|
